近年来，越来越多的中国高净值人群将目光从国内移向海外。
无论是移民还是投资，中国富豪的身影已经逐渐遍布全球。
然而，近日中国人民银行颁布的一份文件，让无数海外移民、投资者们头痛不已。
从今年12月1日开始，超过20万及以上人民币的海外汇款都有可能被严查！
这一新规的出现，进一步加大了中国对海外购汇、换汇的监管力度。无独有偶，前两天国家外汇管理局又有消息传来，海外华人在做这件事的事情，真的要小心小心再小心了！
12月6日，国家外汇管理局发布了一则重磅通报：
值得一提的是，这已经是今年外汇局第6次集中对外发布这类通报了，截止今日，已经累计了130期外汇违规典型案例！
而这一次被通报的15期外汇违规案例中，不仅包括了7起个人案例，还包括了多家银行和企业的违规行为。
在这其中，最引人注目的就要数这位为了在海外买房，交了了173个人“帮忙”的中国富豪了。
来自吉林省的隋先生在几年前移民加拿大，并且在温哥华定居。
2017年下半年的时候，隋先生听朋友说起在买投资房的事情，便蠢蠢欲动，想着手里有些闲钱，买什么都不如买房来得靠谱啊。
有了这个想法之后，隋先生便开始和家人琢磨着买投资房的事情，这钱不是问题，但是问题是：怎么把钱汇到加拿大来？
从去年开始，中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》便正式启动，普通中国公民在购汇时不仅要继续受到每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制，在向外汇款时，更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
5万美元，相当于6.6万加元，而隋先生看中的房子售价将近1200万加币，也就是差不多6200万人民币，如果按照规定合法购汇，使用1个人的额度来汇的话，需要汇上180年…… 那怎么办呢？
简单的数学！
1个人的额度要花180年，那如果找180个人，不就可以一次性汇完了吗？
隋先生把脑筋动到了上面这个办法上面，也就是我们常常听闻的“蚂蚁搬家”式的违规购汇行为。
有钱能使鬼推磨，隋先生还真的找来了173个人愿意“贡献”自己每年的个人购汇额度，帮助他汇款到加拿大。
在2017年11月，隋先生、连同这173人，开始了庞大的“蚂蚁搬家”行动。
截止2018年4月，他一共向加拿大转移了1205.65万加元，约合人民币6223万元，终于凑够了去买房的钱，但还没来得及高兴，他就收到了一纸通知：
你的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条，构成了逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款300.9万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。
这个处罚可不小：罚款+“黑名单”，也就是上面说的这个“关注名单”将对个人造成非常严重的影响，一旦被列入这个名单，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。
事实上，虽然外汇局一再加强监管力度，违规购汇，尤其是分拆逃汇的案件仍然屡禁不止。
在本次《通报》中，除了吉林籍的隋某外，还有来自上海的沈某也因“蚂蚁搬家”被予以处罚。
沈某找了34个人帮自己“蚂蚁搬家”了204万加元来加拿大买豪宅。其罪行较隋某稍微轻一点，被处于51万人民币的罚款，已经上了“关注名单”。
此次国家外汇管理局海通报了其他14起外汇违规案例的案情，共开出15张罚单，涉及4家银行、4家企业、7位个人。
被通报违规的7位个人，有4位涉及非法买卖外汇案，3位涉及分拆逃汇案。而逃汇者的主要目的是非法向境外转移资产，3人中有2人汇出资金用于境外买房。具体如下：
2014年8月至2016年8月，周某通过地下钱庄多次非法买卖港元，违规金额折合1401.21万元人民币。该行为违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款140.12万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。
2015年5月至2016年4月，杨某通过地下钱庄多次非法购买美元，违规金额合计453.07万元人民币。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条、《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款31.71万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。
2017年10月至2018年4月，徐某在澳门赌场通过地下钱庄多次非法买卖港元，违规金额折合265.98万元人民币。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条、《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款32万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。
2017年12月至2018年5月，冯某在澳门赌场通过地下钱庄多次非法买卖港元，违规金额折合1081.79万元人民币。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条、《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款130万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。
2015年1月至12月，周某为实现非法向境外转移资产目的，利用21名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计104.96万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款33万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。
一名加拿大留学生也使用”蚂蚁搬家“的方式在温哥华买房，结果上了外管局的”黑名单“。
2002就来温哥华读书的小方也算是早一批留学生，现在小方已经34岁，在温哥华成家立业，马上就要结婚生子。
小方的妈妈早已经在国内帮他准备了结婚的钱，从2016就开始用“蚂蚁搬家”的方法一点点的汇款来温哥华。
小方求遍了七大姑八大姨，同学发小好友，好不容易凑齐了10个人，自己则用英文名，中文拼音名字分别在温哥华开设了6个账户，小方妈妈也在来旅游的时候开设了4个账户。
10个朋友，10个账户，每次5万美元限额，终于在10次之后成功打来了大约60万加元。
但是这一次冒险的操作之后，小方的妈妈和几名亲戚都上了外汇管理局的黑名单，之后小方妈妈多次尝试给儿子汇款，都以失败告终。
中国人民银行在2018年发布的125号文件明确指出，2018年12月1日起，公司帐户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点稽查，有疑问的交易甚至要求银行拒绝办理。
央行的125号文件的出台，意味着从2018年12月1日起，国家将对以下7种可疑大额资金交易进行更加严厉的监管。
❂频繁地在短期内进行资金分散或集中转入、转出例如，你经营的商铺，平均月资金流水在100万左右。但突然间有大笔资金分批次流入你的账户，然后又集中流出，或者相反，不明巨额资金集中流入然后分批流出。
在你的账户上，短期内出现的明显反常的资金流动，尽管银行不能武断的认定这是洗钱或者其他违法违规行为，但开户银行有责任对这种非常态资金交易行为进行调查和监管。
❂ 收付资金频率及金额与企业经营规模明显不符又比如，你在短时间内，新开了一家公司，从开业之日起，每天都有巨额的资金在账户上流动。
显而易见，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。
❂ 资金流向与企业经营范围明显不符如果你的银行账户转战纪录显示你的大额交易项目与你开设的工资经营范围完全不符，尽管来往的账目和税务申报都没有问题，但这样的行为银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。
❂ 相同收付款人之间频繁进行资金收付交易这个规定可能发生在你与下级员工之间，例如你的公司在短短几天内分别给自己的几位员工进行上百万的大笔资金转账。
尽管这样的转账是合法的，但银行必须对公司和员工的私人账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则可以拒绝提供转账服务。
❂ 长期闲置的账户原因不明地突然启用，且有短期大量资金收付例如，你的公司注册资金是10万元，但注册后很长一段时间并没有任何实际业务发生。
但在几年后突然有人给你的公司转账10个亿，几个月后公司又以投资为名花费9.9个亿，这种情况也会被银行调查和监管。
❂ 存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符之前，通过这种方式可以将大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费，并不会招来麻烦。
但自2017年后，银行出台了严格的监管政策，这样大量、超出限额的结汇、购汇也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。
❂ 频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付如果你的个人名下多张长期未使用的睡眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后马上销卡销户。
在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，就不要妄想蒙混过关了。
众所周知，自从2016年12月28日，中国人民银行出台了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，规定了大额跨境交易人民币的标准，自2017年7月1日开始实施。
这份《管理办法》明确指出，公民在购汇时，每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制；超过等额1万美元汇款，将算作“大额交易”，需要上报。 每年每人只有五万美金的购汇额度，单凭这点钱想在加拿大买房，显然时不可能的。
正所谓上有政策、下有对策。在《管理办法》实施的前几年，国家外汇局检查还不算严格的时候，许多在澳洲买房的华人买家都是采用“蚂蚁搬家”的方法，小额多次转移外汇，以达到在海外大额投资的目的。
所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法，官方的说法叫做“分拆汇款”，通常来说有三种：
第一种就是，5个或以上的不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外的同一个人或机构；
第二种是，个人在7日内，从同一外汇储蓄帐户，5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞；
第三就是，同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。
所以，许多华人买家在海外购房的时候，就常常采用第一种方式，叫上七大姑八大姨，用上各种朋友、闺蜜、兄弟、姐妹等关系，利用亲朋好友的外汇额度，给自己的海外账户转账，在短时间内就可以收到大量外汇。
看了上述被通报的案例，大家应该清楚，像“蚂蚁搬家”这种购买外汇的方式，以后千万不能再用了！
而在此前，国家外汇管理局分别在8月16日，
8月31日，
连续两次发布《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》，以点名的形式，把近年来违反外归管制条例的案例一一通报，表明了严控外汇的决心。
在这两份通报中，不但支付宝、工商银行、交通银行等违规大型企业及银行惨被点名，进行非法外汇活动的普通个人也被点出。
在这其中，以因“蚂蚁搬家”违规购汇操作，而上了这份通报个人案例的比比皆是。更惨的是，罚款也就算了，违规的个人还会被加入到外汇管理局的“黑名单”中，在两年时间内不得购汇。
除了“蚂蚁搬家”这样小额多次的操作，很多一直以来都在明里暗里被海外华人使用的一些换汇招数，像是“地下钱庄”、“内保外贷”、“虚假贸易”等手法，如今都是外管局打击的重点！ 大家最好不要轻易在法律的边缘试探！
就在前不久，人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，国家正式对“互联网金融”，出手了！
管理办法中明确规定，人民币5万及以上，外币等值1万美元及以上的交易，统统都会被上报。
如果你真的企图通过电子平台，进行大额交易的话，小编劝你立即打消这种念想。
如果你已经通过互联网平台，收到父母转来的学费or生活费的话，交易金额大的话最好还是去银行申报！
不然的话，外汇局有充分理由怀疑你家在洗钱。再一个解释不清的话，你搞不好还会摊上“刑事责任”！
那如果真的在海外需要大笔汇款，该怎么办呢？
莫慌，小编最后再给大家支个招：
敲 · 黑 · 板
主动申报
虽然外汇管控严格，但如果是合情合理的原因，购汇金额超过5万美金，也可以和银行商量。
这些原因包括：
交学费：须有学校和学费的相关证明
旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围
直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费
治病：提供相关医院证明
值得注意的是，此种购汇的用途不可用于购房，否则是会直接被拉入外管局黑名单的。 刷信用卡
适用于境外留学生，如果办理了父母信用卡的副卡，可以在海外刷卡，父母在国内用人民币还清。
不过近年来，信用卡海外的使用记录也慢慢被列入监管之中，还是要悠着点儿来呀。
总之，说了这么多，外汇监管如今渐渐变得严格，筒子们，且用且珍惜啊！
来源：加拿大蒙特利尔蒙城汇网
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